Comarch Loan Origination software

Comarch Loan Origination è una piattaforma moderna dedicata alle istituzioni finanziarie che offrono prodotti di credito per tutti i tipi di clienti attraverso qualsiasi canale di vendita. Il progetto della nostra piattaforma di prestiti si basa sulla soluzione proprietaria Comarch Business Process Management. In tal modo tutti i parametri di un prodotto di prestito, il processo stesso,le schermate associate e le stampe possono essere personalizzate in base alle esigenze del cliente. Inoltre la soluzione può essere utilizzata per progettare e configurare qualsiasi tipo di processo aziendale.

Loan origination system

Il nostro sistema di loan origination fornisce un servizio completo dei processi di credito e consente agli amministratori aziendali dell'istituto finanziario di gestire in modo indipendente tutti gli elementi dei processi, incluso il processo stesso, schermi utente, stampe, parametri aziendali e logiche (algoritmi). La configurabilità e la flessibilità di Comarch Loan Origination riducono al minimo il tempo di implementazione delle modifiche o dei nuovi prodotti. Le sue funzioni di test consentono di implementare prodotti corretti e verificati. In tal modo tutte le funzioni necessarie per vendere prodotti bancari per privati o clienti corporate sono ora disponibili su una singola piattaforma di prestito.

Principali vantaggi di business

Supporto end-to-end al processo creditizioNessuna fase è lasciata fuori: individuazione delle esigenze dei clienti, simulazione del credito, presentazione della domanda, decisione del credito, firma dell’accordo ed erogazione dei fondi
Automazione del processo di approvazione del creditoTutta la documentazione viene creata sulla base di modelli definibili, fornendo una notevole accelerazione all’intero processo
Connettività del sistemaLa comunicazione con sistemi esterni e di legacy è gestita dalla piattaforma grazie alla sua capacità di scambiare dati direttamente tra i vari componenti
Ergonomia e riutilizzabilitàAnche gli utenti non esperti possono rapidamente progettare processi complessi, moduli di input utente e stampare i modelli, utilizzando i processi precedentemente definiti come sottoprogrammi
Monitoraggio del processoLa piattaforma documenta l’intera storia di un processo, fornendo dati su tutti gli utenti che vi prendono parte, le date di modifiche e gli status del credito
Rischio ridottoIl rischio che si verifichino errori nel processo di concessione del credito è pressoché nullo, in quanto il sistema assicura correttezza e coerenza dei dati
Servizi completiI clienti sono supportati dai nostri specialisti durante l’implementazione dei progetti, nonché nell’ambito di un servizio analitico e di consulenza indipendente
Risparmio sui costiI costi operativi sono notevolmente ridotti grazie ad una gestione efficiente delle attività dell’organizzazione, che consentono reazioni rapide ai cambiamenti del mercato

Comarch Loan Origination system moduli

Gestione processo

Il modulo consente la configurazione dei processi per qualsiasi area di business. Il suo editor grafico intuitivo è stato progettato e sviluppato per gli utenti aziendali e non ha bisogno di avanzate conoscenze IT per il suo utilizzo. Una breve formazione, impartita nell'ambito dell'implementazione, è tutto ciò che occorre per iniziare a utilizzare lo strumento.

L'editor di processi grafici supporta tra gli altri:

  • Assegnazione di attività specifiche agli utenti/ruoli di processo
  • Definizione di timeout per compiti o processi umani (massimo tempo per eseguire un determinato compito)
  • generazione di informazioni e avvisi agli utenti circa il superamento del tempo consentito per un'attività
  • accesso a tutte le attività durante il processo (chi, quando e cosa è stato cambiato nel processo)
  • convalida della correttezza del processo

Forma di gestione

Uno degli elementi chiave del Comarch loan origination è la capacità di definire e gestire i moduli di input dell'utente. Il modulo completa la funzionalità di gestione dei processi in quanto le forme sono completate dagli utenti finali in varie fasi del processo di credito.

Le aree selezionate coperte dal modulo di gestione sono:

  • definizione di domande e risposte (tipi di campo e contesto)
  • assegnazione dei valori predefiniti alle risposte
  • aggiunta informazioni descrittive a ciascuna domanda (suggerimenti per le domande)
  • configurazione della lista di controllo (documenti richiesti dal cliente)
  • gestione del layout grafico
Printout management

Gestione della stampa

Il modulo presenta funzioni quali:

  • la configurazione di nuovi modelli e la modifica di quelli esistenti
  • il test (possibilità di riempire le lacune e testare la stampa senza avviare un processo)
  • L'aggiunta di regole commerciali (ad esempio per i prodotti selezionati vengono visualizzate clausole aggiuntive, i paragrafi elencati in maniera adeguata)
  • la generazione di stampe con segnalibri completi nel formato MS Word o PDF
  • le copie multiple della documentazione da processi correnti o archiviati
Document repository

Archivio documenti

Il modulo contiene algoritmi definiti per generare un elenco di documenti (check-list del documento) che dovrebbe essere fornito dal cliente. L'elenco dipende dai parametri specificati dalle banche, ad esempio il tipo di prodotto, l'importo richiesto e il tipo di reddito.

Per ogni posizione nell'elenco di controllo, il modulo consente di allegare documenti digitalizzati (come file elettronici) e collegarli a un cliente o ad un'applicazione. Tutti i documenti allegati vengono salvati nell'archivio e sono disponibili per la ricerca e la visualizzazione da parte di utenti autorizzati.

Gestione dell'integrazione

Il modulo garantisce delle funzioni che consentono l'integrazione di Comarch Loan Origination con altri sistemi, interni o esterni, estremamente semplici. Supporta la configurazione di servizi che possono essere richiamati da processi di credito. La configurazione avviene usando un'interfaccia grafica in modo molto intuitivo che consente agli utenti non tecnici di eseguire compiti che sarebbero normalmente appannaggio dei programmatori.

Punteggio/valutazione

Punteggio/valutazione

Lo scopo primario di questi moduli è quello di supportare gli analisti bancari nella progettazione e nell'attuazione di strategie ottimali per la valutazione delle domande di prestito e del rischio di credito legato ad una decisione di credito e, in ambito più ampio, alla base del debitore totale. L'utilizzo del modulo di punteggio/valutazione in un processo di domanda di credito determina un minore rischio di credito e quindi migliora la qualità dell'intero portafoglio del debito.

Tutti i calcoli in entrambi i moduli si basano su algoritmi e dati definiti:

  • in formato diverso (numeri, testi, date, valori logici)
  • quantitativi (soprattutto dati finanziari) e qualitativi (caratteristiche del cliente)
  • dal sistema di origine del prestito e/o da un altro sistema (sia interno che esterno)
Collateral

Registro collaterale

Il modulo collaterale è responsabile della gestione delle garanzie di credito. In particolare è utile per la definizione di garanzie reali, per la registrazione delle garanzie reali nel processo di credito, inclusi i titoli di garanzia del debito, per la forma legale e la valutazione, nonché per la registrazione di garanzie reali nel sistema bancario delle transazioni. La garanzia reale una volta registrata nel sistema può essere utilizzata molte volte all'interno degli stessi processi del cliente

Gestione utenti

Il modulo fornisce la gestione dei diritti di accesso dell'utente al sistema e riguarda aree quali:

  • impostazione account utente
  • l'autenticazione del sistema e l'autorizzazione degli utenti
  • gestione criteri di sicurezza
  • notifiche di violazione della sicurezza
  • Gestione delle assenze utenti

Front-end Comarch Loan Origination

Il front-end CLO offre funzionalità per gli utenti finali del sistema, sostanzialmente le azioni eseguite dai clientinel contesto di processi aziendali e attività non correlate. Il front-end costituisce un elemento il cui aspetto grafico è normalmente regolato per conformarsi all'identità aziendale della banca e/o ai requisiti UX/UI

Tra le coperture front-end CLO troviamo:

  • Posta in arrivo (cassetta postale attività)
  • Informazioni dettagliate sulla storia delle attività
  • Accesso a interfacce dedicate (check-list dei documenti, base di conoscenze ecc.)
  • Comunicatore/notifiche interni
  • Pannelli di gestione

Configurazione aziendale Comarch Loan Origination

Questa parte del CLO include funzionalità che mirano a facilitare la gestione dell'intero sistema e molti dei suoi singoli elementi. Si tratta principalmente di componenti universali utilizzati da più moduli di sistema., tra cui annoveriamo in particolare:

  • Gestione dei parametri di sistema (dizionari, matrici)
  • Gestione dei criteri di prodotto (versione dei prodotti e gestione della durata del prodotto)
  • Regole di business (validazioni, algoritmi)
  • Configurazione supporto multi-lingua

Perché scegliere il Comarch Loan Origination?

La certificazione Comarch Loan Origination unisce un insieme maturo di funzioni con un approccio flessibile. Il sistema si distingue da altre soluzioni disponibili sul mercato grazie alla sua elevata flessibilità che consente di adeguare i processi alle esigenze effettive dell'istituto finanziario. Le caratteristiche principali della piattaforma sono:

  • Il supporto automazione end-to-end - riduce considerevolmente il tempo necessario per passare attraverso l'elaborazione delle applicazioni di credito, a partire da attività di pre-vendita come la simulazione fino al completamento dell'accordo e integrato dal monitoraggio del processo e dal supporto post-vendita
  • Ampia gamma di personalizzazione aziendale - non è necessaria alcuna conoscenza tecnica per apportare modifiche nel sistema, consentendo così ai dipendenti di rispondere rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato e legali, riducendo notevolmente i tempi di commercializzazione
  • Gestione completa della documentazione di prestito - tutte le stampe sono basate su modelli per automatizzare la preparazione della documentazione di prestito; ci sono moduli per generare applicazioni, contratti, orari, ecc., nonché per raccogliere i certificati di reddito e i conti finanziari necessari in un processo di prestito
  • La connettività di sistema - SOA (Service Oriented Architecture) e Enterprise Service Bus (ESB) consentono lo scambio diretto di dati tra vari componenti e quindi la piattaforma può diventare l'orchestratore delle richieste di sistemi esterni e legacy
  • Risparmio costi - la piattaforma è costituita da moduli che forniscono una vasta gamma di strumenti essenziali per la vendita di prodotti di prestito; la struttura modulare implica che l'istituto finanziario prenda in carico solo le funzioni effettivamente utilizzate
  • Tecnologia - La Comarch Loan Origination è basata su soluzioni affidabili e ben testate che consentono di lavorare in diversi ambienti cliente e server, offrendo anche scalabilità, elevate prestazioni e disponibilità

Ultimo ma non meno importante, Comarch possiede una combinazione unica di competenze sotto un unico tetto: business, tecnica (progettazione e sviluppo), UX, implementazione, integrazione e manutenzione. Durante l'implementazione del progetto e anche dopo il roll-out, l'obiettivo di Comarch è quello di accompagnare il cliente nell'impiego di nuove idee e processi per creare il modello ottimale adeguato alle proprie esigenze specifiche e contesto imprenditoriale.

La struttura modulare di Comarch Loan Origination prevede che le sue implementazioni possano essere eseguite in fasi. I moduli di sistema coprono l'intera area dei processi di credito, dai calcoli iniziali e presentazione dell'applicazione, dal link cliente analizzando la valutazione del merito di credito, del punteggio e della valutazione, fino a prendere decisioni di credito automatiche o manuali, sottoscrivendo un contratto di credito e rilasciando i fondi nel sistema centrale dell'istituto finanziario.

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