Cosa Puoi Imparare dai Migliori Programmi di Loyalty nel Settore Assicurativo nel 2025

I programmi loyalty nel settore assicurativo si sono evoluti silenziosamente, passando da semplici strumenti di retention a potenti motori di engagement, personalizzazione e differenziazione del brand. I migliori programmi di reward oggi non si limitano a ridurre il churn: rafforzano le relazioni, influenzano i comportamenti dei clienti e riflettono una comprensione più profonda di ciò che gli assicurati apprezzano davvero.

Man mano che le compagnie si trovano ad affrontare aspettative dei clienti in evoluzione, la disruption digitale e i cambiamenti nei mercati globali, alcune strategie di loyalty si stanno distinguendo nettamente dalle altre.

In questo articolo scoprirai:

• Cosa stanno facendo di giusto le principali compagnie assicurative a livello globale
• Le diverse strategie loyalty in base al tipo di assicurazione: salute, vita, auto, casa e viaggio
• Le caratteristiche chiave condivise dai migliori programmi di reward assicurativi e come applicarle
• Le sfide nella costruzione della loyalty nel settore assicurativo

Le Sfide nella Costruzione della Loyalty Assicurativa

Progettare un programma di loyalty per il settore assicurativo non è semplice come farlo per il retail o i viaggi. I clienti assicurativi interagiscono molto meno frequentemente, i prodotti sono complessi e la fiducia gioca un ruolo molto più importante nel plasmare relazioni a lungo termine. Ciò significa che la loyalty in questo settore deve essere conquistata attraverso rilevanza, affidabilità e connessione emotiva.

Ecco le principali sfide che le compagnie assicurative devono affrontare:

1. Bassa Frequenza di Engagement: I clienti non interagiscono spesso con le compagnie, quindi rimanere top-of-mind richiede comunicazione proattiva e valore offerto tra un sinistro e un rinnovo.
2. Commoditizzazione dei Prodotti e Sensibilità al Prezzo: Molte polizze appaiono simili sulla carta. Se il prezzo diventa l’unico differenziatore, la loyalty può deteriorarsi rapidamente a meno che non venga comunicato chiaramente un valore aggiuntivo.
3. Mancanza di Trasparenza e Fiducia: Termini poco chiari, gestione lenta dei sinistri o comunicazione scadente nei momenti critici possono compromettere seriamente la fiducia dei clienti, che è la base della loyalty nel settore.
4. Complessità dei Prodotti: Se i clienti non comprendono pienamente ciò che stanno acquistando, è improbabile che si sentano emotivamente connessi o fedeli al brand.
5. Aspettative dei Clienti in Evoluzione: Gli assicurati di oggi vogliono accesso digitale, offerte personalizzate, modelli di pagamento flessibili e pratiche etiche. I programmi tradizionali spesso non soddisfano queste aspettative.

Esempi dei Migliori Programmi di Loyalty Assicurativi

La loyalty nel settore assicurativo non è una formula universale. Gli obiettivi, i comportamenti e i driver di valore variano notevolmente tra le polizze auto, salute, vita, casa e viaggio. I migliori programmi considerano queste differenze per costruire relazioni più profonde e rilevanti.

Assicurazione Sanitaria

I programmi di loyalty per l’assicurazione sanitaria spesso si concentrano sulla prevenzione e la promozione di abitudini salutari. I clienti vengono premiati per prendersi cura della propria salute, svolgendo attività come esercizio fisico, controlli regolari o alimentazione sana. App mobili e dispositivi wearable giocano un ruolo importante, aiutando gli assicuratori a monitorare l’attività e offrire premi in tempo reale.

• Oscar Health

Oscar Health rende la loyalty senza sforzo premiando i membri che restano attivi. Collegando l’app Oscar a un fitness tracker, i membri possono guadagnare denaro semplicemente camminando. Raggiungendo il proprio obiettivo giornaliero di passi, guadagnano $1 al giorno, fino a $75 l’anno. Questi punti possono essere riscattati come buoni regalo Amazon, trasformando il movimento quotidiano in un vantaggio sia per la salute che per il portafoglio.

•  Medibank Live Better

L’obiettivo del programma Live Better di Medibank è semplice: premiare le persone per… vivere meglio. Che si tratti di fare esercizio, meditare o semplicemente dormire bene, i membri accumulano punti per abitudini salutari quotidiane. I punti si accumulano completando obiettivi settimanali, sfide, acquisti con brand partner o partecipando a eventi parkrun. Possono poi essere riscattati come vantaggi presso brand partner o come sconti sui premi assicurativi, trasformando le buone abitudini in veri benefici finanziari.

• Vitality (UK)

Vitality combina assicurazione sanitaria e vita, usando dati in tempo reale per stimolare l’engagement. Premia i membri per scelte di vita sane come camminare, andare in bici o fare controlli di salute. Con un’ampia gamma di attività, tutti possono accumulare punti facendo ciò che preferiscono. I punti possono essere scambiati con vantaggi come sconti in palestra, biglietti del cinema o dispositivi fitness. Man mano che i membri guadagnano più punti, raggiungono livelli di status superiori che sbloccano ulteriori benefici. Collegando i comportamenti quotidiani a un valore tangibile, Vitality mostra come gli assicuratori europei possano personalizzare i premi in base alle azioni, non solo alle tabelle attuariali.

•  Bupa Wellbeing Ecosystem (Globale)

Bupa costruisce loyalty offrendo percorsi di cura a lungo termine, non solo per appassionati di fitness ma anche per pazienti che si stanno riprendendo da malattie o gestiscono patologie croniche. I loro programmi includono coaching digitale per la salute, nutrizionisti, supporto psicologico e servizi di riabilitazione. Questi servizi di benessere sono integrati nei piani sanitari per supportare la gestione delle condizioni croniche, il recupero e cure personalizzate continue.

• Generali Welion (Italia)

Generali Welion trasforma l’assicurazione sanitaria tradizionale in un’esperienza digitale completa per la salute. La piattaforma offre servizi come telemedicina, strumenti per controllare i sintomi, piani di prevenzione digitali, app per il benessere mentale e coaching sanitario personalizzato. Offrendo strumenti utili nella vita quotidiana, Welion sposta la relazione con il cliente da transazionale a continua, posizionando Generali come un partner di fiducia per la salute.

Assicurazione sulla Vita

L’assicurazione sulla vita riguarda la costruzione di relazioni a lungo termine. Poiché le polizze possono durare decenni, i programmi di loyalty in questo ambito sono progettati per un engagement duraturo. Molti provider si concentrano sul benessere—non solo per la salute in sé, ma perché le persone in buona salute tendono a mantenere l’assicurazione più a lungo e a presentare meno sinistri.

• John Hancock Vitality

Progettato per incoraggiare stili di vita più sani, il programma John Hancock Vitality premia i clienti per scelte quotidiane orientate al benessere—dal portare a spasso il cane al prenotare controlli preventivi o acquistare cibo salutare. I membri guadagnano punti, che possono tradursi in risparmi fino al 25% sui premi assicurativi. Il programma include anche accesso a screening oncologici precoci e premi esclusivi tramite partner come Apple Watch, Fitbit e Amazon.

• AIA Vitality

AIA Vitality integra assicurazione sanitaria e vita, premiando i membri per scelte di vita salutari, come completare controlli di salute, mantenersi fisicamente attivi e curare nutrizione, salute mentale e benessere finanziario. Accumulando punti, i membri avanzano attraverso livelli di status che sbloccano premi sempre più interessanti. Tra i benefici: sconti sui premi fino al 20%, cashback e offerte esclusive da partner nel settore wellness, creando un sistema che collega direttamente le abitudini salutari a vantaggi finanziari e di stile di vita concreti.

•  MetLife Infinity

L’app Infinity di MetLife consente agli assicurati di archiviare e inviare messaggi, foto e documenti digitali ai propri cari dopo la loro scomparsa. Il focus è sulla connessione emotiva, l’eredità e la continuità familiare—aggiungendo significato alla polizza oltre la protezione finanziaria. Trasforma l’assicuratore in un partner di vita e di memoria, favorendo un legame emotivo duraturo che va oltre la copertura e riduce la probabilità di cambi di provider.

• Prudential Financial Wellness

Prudential offre agli assicurati strumenti, seminari e consulenti per la gestione delle finanze personali, la pianificazione della pensione, strategie fiscali e pianificazione patrimoniale. Questi servizi sono disponibili sia per clienti individuali che per gruppi assicurativi. Aiutando le persone a sentirsi più sicure e in controllo delle proprie finanze, Prudential costruisce fiducia e engagement a lungo termine, offrendo in definitiva ciò che tutti cercano: serenità.

• Swiss Life Customer Bonus

In Swiss Life, la fedeltà a lungo termine non passa inosservata. Gli assicurati che mantengono la propria polizza vita nel tempo possono godere di premi significativi, come rimborsi parziali dei premi, accumulo di capitale aggiuntivo o consulenze gratuite. È un modo intelligente per trasformare l’impegno a lungo termine in un vero valore, riconoscendo non solo il benessere, ma anche pazienza, costanza e fiducia.

Assicurazione Auto

I programmi di loyalty per l’assicurazione auto pongono grande enfasi sulla sicurezza. Tendono a premiare i comportamenti a basso rischio, come frenate dolci, guida nelle ore più sicure o rispetto dei limiti di velocità—tutto monitorato tramite dispositivi telematici.

• Allstate Drivewise

Drivewise incoraggia una guida più sicura premiando le scelte quotidiane al volante—come frenate graduali, velocità moderate e l’evitare viaggi notturni. Tramite l’app mobile, i clienti ricevono insights in tempo reale e feedback personalizzati per migliorare le proprie abitudini di guida. I partecipanti ricevono uno sconto a ogni rinnovo, con premi aggiuntivi basati sulle performance ogni sei mesi. Funzionalità extra come il rilevamento degli incidenti e il monitoraggio dei viaggi migliorano sia la sicurezza che l’engagement, rafforzando la relazione e trasformando il comportamento positivo in una loyalty duratura.

• Progressive Snapshot

Snapshot adotta un approccio basato sull’utilizzo per costruire la loyalty, offrendo agli automobilisti una tariffa assicurativa personalizzata in base a come—e quanto—guidano. Monitorando comportamenti come l’uso del telefono, frenate brusche e viaggi notturni, Snapshot incoraggia una guida più sicura e consapevole. I clienti possono usare l’app o un dispositivo plug-in per visualizzare i dati sui viaggi, ricevere consigli in tempo reale e monitorare i progressi. Tutti i partecipanti ricevono uno sconto iniziale per l’iscrizione, con ulteriori risparmi al rinnovo per una guida sicura. Tuttavia, abitudini di guida ad alto rischio possono comportare un aumento del premio.

Assicurazione Casa

La loyalty per l’assicurazione casa spesso ruota attorno alla prevenzione e a un basso numero di sinistri. Gli assicuratori premiano i clienti che adottano misure per proteggere le loro abitazioni—come dispositivi smart home, sistemi di allarme o rilevatori di perdite. Meno sinistri significano benefici migliori.

• Nationwide Smart Home Program

Nationwide offre una protezione proattiva tramite tecnologia smart home. Gli assicurati idonei possono accedere a sensori intelligenti scontati che monitorano rischi come perdite d’acqua, cali di temperatura o aperture di porte e finestre, aiutando a rilevare i problemi prima che diventino sinistri importanti.

Inoltre, sono previsti ulteriori sconti per le abitazioni dotate di dispositivi di sicurezza come rilevatori di fumo, allarmi antincendio o sistemi antintrusione. Questo offre tranquillità ai proprietari di casa e riduce le perdite potenziali per l’assicuratore. La compagnia supporta anche la loyalty a lungo termine tramite incentivi per il bundling (fino al 20% di sconto combinando casa e auto), premi per assenza di sinistri e crediti per miglioramenti della sicurezza domestica o ristrutturazioni.

• Hippo Home Care

Hippo modernizza l’assicurazione casa combinando la copertura con strumenti proattivi che aiutano i proprietari a proteggere e mantenere le proprie proprietà durante tutto l’anno. Tramite l’app gratuita Hippo Home, gli utenti ricevono un piano di manutenzione personalizzato, promemoria automatici e accesso a guide fai-da-te, rendendo più facile tenere sotto controllo le attività critiche. Gli utenti possono monitorare lo stato della loro casa tramite una valutazione della salute dell’abitazione e ottenere sconti su dispositivi smart, garanzie e prodotti per il risparmio energetico. Supportando la manutenzione ordinaria e offrendo servizi preventivi, Hippo incoraggia un engagement dei clienti a lungo termine oltre la copertura assicurativa tradizionale.

Assicurazione Viaggi

Nel settore dell’assicurazione viaggi, la loyalty si concentra spesso su frequenza e convenienza. I provider premiano i viaggiatori abituali, soprattutto quelli che acquistano polizze annuali o multi-viaggio. Alcuni offrono persino rimborsi automatici per problemi comuni come ritardi dei voli, costruendo così fiducia e incoraggiando i clienti a tornare.

• Allianz Travel SmartBenefits

Allianz arricchisce l’assicurazione viaggi con SmartBenefits®—un insieme di opzioni di rimborso automatiche e senza ricevute che semplificano la compensazione per i viaggiatori in caso di ritardi. Gli assicurati idonei possono ricevere un pagamento fisso di 100 dollari per persona, al giorno, per ritardi di viaggio o bagagli coperti. Se i dettagli del volo vengono forniti in anticipo, Allianz può monitorare eventuali disagi e attivare pagamenti proattivi in tempo reale via SMS o email. I viaggiatori possono anche scegliere come ricevere il pagamento—carta di debito, bonifico bancario o assegno—rendendo il processo rapido e flessibile.

Il programma include inoltre una copertura ampliata per cancellazioni di viaggio e benefici primari per emergenze mediche. Oltre a SmartBenefits®, Allianz offre fino al 25% di sconto in alcuni mercati per i clienti che si registrano tramite il Customer Portal.

• AXA Plus e Regional Travel Rewards

Sebbene AXA non offra un programma di loyalty globale per l’assicurazione viaggi, propone vantaggi legati ai viaggi tramite iniziative regionali e strutture di polizza. In Irlanda e Irlanda del Nord, i clienti AXA possono accedere ad AXA Plus, un programma di sconti che offre fino al 15% su hotel, 10% sui viaggi in traghetto e 5% sul noleggio auto. In Svizzera, AXA propone un’assicurazione viaggi modulare con uno sconto del 25% per chi la abbina ad altri prodotti. Inoltre, i clienti in tutto il mondo possono beneficiare di piani annuali multi-viaggio e di sconti promozionali a tempo limitato.

Cosa Hanno in Comune i Migliori Programmi di Loyalty Assicurativi

Come mostrano gli esempi sopra, non esiste un’unica formula per il successo: ciò che funziona per l’assicurazione auto può essere molto diverso da ciò che risuona nel settore salute, vita o viaggi. Eppure, nonostante le differenze, i programmi più efficaci condividono una base comune: cambiano il modo in cui le persone interagiscono con il loro assicuratore. Ecco cosa li distingue:

1. Comportamento al posto degli acquisti: A differenza del retail, dove la frequenza guida la loyalty, i programmi assicurativi premiano azioni specifiche che riflettono engagement o riducono i rischi, come fare esercizio regolarmente, guidare in sicurezza o installare sensori smart in casa.
2. Valore Continuo: I migliori programmi mantengono i clienti coinvolti tutto l’anno, offrendo sconti, vantaggi per il benessere o avvisi proattivi anche quando non ci sono rinnovi o sinistri in corso.
3. Esperienza Personalizzata: Nessun assicurato è uguale a un altro, e neanche la loro esperienza dovrebbe esserlo. Dagli obiettivi sanitari personalizzati ai feedback sulla guida sicura e alle offerte segmentate, esperienze su misura costruiscono connessioni emotive più forti.
4. Tecnologia che semplifica: Wearable, telematica e sensori domestici sono strumenti potenti—ma solo quando riducono le frizioni. I programmi più efficaci usano la tecnologia per automatizzare premi, semplificare i processi e ridurre lo sforzo per l’utente.
5. Progettati per la Longevità: I premi istantanei hanno il loro valore, ma la vera loyalty si costruisce nel tempo. Sistemi basati sui progressi, strutture a livelli e incentivi legati a traguardi mantengono alta la motivazione oltre il primo sconto.
6. Integrazione nella Vita Quotidiana: Dalla sincronizzazione con app fitness alla consegna di sconti partner al checkout, i programmi top si intrecciano con le routine dei clienti, trasformando la loyalty in un’abitudine anziché un obbligo.
7. Fiducia come Fondamento: Nessun premio può compensare un sinistro negato o un cambiamento a sorpresa nella polizza. I migliori programmi supportano—non sostituiscono—trasparenza, equità e un servizio costante.

Costruire la Loyalty nel Settore Assicurativo

Nel settore assicurativo, la loyalty non riguarda tanto la frequenza quanto la rilevanza. I migliori programmi di reward vanno oltre gli sconti per costruire relazioni a lungo termine basate su valore quotidiano, esperienze personalizzate e cambiamenti positivi nei comportamenti. Che l’obiettivo sia il benessere, la sicurezza o la prevenzione, ciò che distingue i programmi leader è la capacità di connettersi con ciò che i clienti realmente apprezzano.

Ora che hai visto cosa funziona, è il momento di mettere in pratica questi insight e creare un programma di loyalty che si adatti alla tua strategia e ai tuoi clienti. La Comarch Loyalty Marketing Platform for the Insurance Industry è progettata per supportarti in questo percorso, offrendo la flessibilità e gli strumenti data-driven necessari per ideare programmi coinvolgenti basati sui comportamenti.

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